MoneYou en het depositogarantiestelsel.

MoneYou is vanaf 1 april 2010 een directe dochteronderneming van ABN AMRO Bank N.V. en zal opereren onder de bankvergunning van ABN AMRO Bank N.V.

Veel spaarders vragen zich af of MoneYou door deze verandering nog onder het depositogarantiestelsel valt.
Het antwoord is JA! Wij zetten kort de belangrijkste zaken met betrekking tot de MoneYou garantie op een rijtje.

MoneYou dochter van ABN AMRO Bank.

Tot nu toe was MoneYou een dochteronderneming van ABN AMRO Hypotheken Groep. Deze organisatie richt zich vooral op hypotheekproducten. MoneYou biedt ook andere producten aan zoals spaarrekeningen, verzekeringen en leningen. MoneYou vindt haar activiteiten beter aansluiten bij ABN AMRO Bank N.V, zo stelt MoneYou op haar website. Hiermee is MoneYou vanaf heden een directe dochteronderneming geworden van ABN AMRO Bank N.V. en werkt onder de bankvergunning van ABN AMRO Bank N.V.  U kunt dus nu nog maar 1x een beroep doen op het garantiestelsel als deze banken zouden omvallen.

MoneYou spaargeld naar ABN AMRO Bank.

Het spaargeld op alle MoneYou spaarrekeningen wordt overgedragen van ABN AMRO Hypotheken Groep naar ABN AMRO Bank N.V.   De spaarrekeningen van MoneYou blijven echter dezelfde en behouden het merk MoneYou.

Valt MoneYou onder het depositogarantiestelsel?

Jazeker, spaargeld  op de MoneYou spaarrekening valt onder het depositogarantiestelsel van ABN AMRO Bank. Uw spaargeld is dan -samen met het geld op uw eventuele ABN AMRO Bank rekening- gegarandeerd tot 100.000 euro per persoon per instelling (ongeacht het aantal rekeningen). In het geval van een zgn. en/of rekening van meerdere personen geldt dit per persoon.

Spaargeld veilig bij  MoneYou?

Uw spaargeld bij MoneYou is tot 100.000 euro (per persoon bij een gezamenlijke rekening) gegarandeerd en dus veilig.

Maar let op! Vanaf 1 april 2010 vallen MoneYou en ABN AMRO Bank onder dezelfde bankvergunning. Bij een eventueel faillissement zullen uw spaartegoeden bij ABN AMRO en bij MoneYou bij elkaar opgeteld worden. Uw tegoed samen is dan tot 100.000 euro (per persoon bij een gezamenlijke rekening) gegarandeerd.

(Voor 1 april 2010 was uw spaargeld nog bij elke bank afzonderlijk tot 100.000 euro gegarandeerd. Zo bood MoneyYou spaarrekeningen aan onder de vergunning van ABN AMRO Hypotheken Groep.)

Meer dan 100.000 euro bij MoneYou en ABN AMRO.

U heeft meer dan 100.000 euro uitstaan bij MoneYou en/of ABN AMRO, is dit verstandig?
De kredietcrisis heeft duidelijk gemaakt dat  het verstandig is om uw spaargeld,indien het meer bedraagt dan het garantiebedrag, te spreiden. Omdat MoneYou onder dezelfde bankvergunning valt als ABN AMRO Bank adviseren wij u om uw spaargeld te spreiden indien het totale saldo meer dan 100.000 euro is.

Kies een bank die over een eigen bankvergunning beschikt. Op deze manier kunt u weer volledig gebruik maken van het depositogarantiestelsel. Lees hier welke banken slechts over één bankvergunning beschikken en onder meerdere handelsnamen opereren.

Vergelijk hier van alle banken de spaarproducten op spaarrente en ethiek

Belasting over spaargeld

Of u nu wel of geen rendement heeft behaald met uw spaargeld of beleggingen, u betaalt 1,2% belasting. Deze belasting wordt vermogensrendementsheffing genoemd.

Vrijstellingen  vermogensrendementsheffing

Er geldt een vrijstelling van EUR 20.785 per belastingplichtige. Voor partners geldt het dubbele (EUR 41.570). Voor ouderen geldt onder bepaalde voorwaarden een aanvullende vrijstelling. U moet dus de waarde van uw spaargeld en beleggingen bij uw vermogen optellen voor de vermogensrendementsheffing. Over uw vermogen dat boven de vrijstelling uitkomt minus uw schulden betaalt u 1,2% vermogensrendementsheffing.

Let op: In 2011 gold per minderjarig kind een extra vrijstelling van EUR 2762 als toeslag heffingvrij vermogen minderjarige kinderen. Deze toeslag is 1 januari 2012 komen te vervallen.

Hoe werkt dat die vermogensrendementsheffing?

De 1,2% vermogensrendementsheffing is als volgt bepaald. De fiscus gaat ervan uit dat u op uw vermogen een rendement van 4% behaalt, ongeacht het daadwerkelijk behaalde rendement. Dit fictieve rendement wordt belast tegen een tarief van 30%. Aangezien 30% van 4% resulteert in 1,2% is, komt dit neer op 1,2% . Heeft u spaargeld of beleggingen? Over de waarde van uw spaartegoed of beleggingen betaalt u dus boven uw vrijstelling 1,2% belasting.

Peildatum bepaling spaargeld en vermogen

De peildatum voor uw vermogen is vanaf 2012 op 1 januari gesteld en wordt dus niet meer gemiddeld met het saldo op 31 december.. Dus als het vermogen gedurende het jaar veel meer wordt of juist veel minder, maakt voor de heffing in dat belastingjaar niet meer uit. Om niet  onnodig de belastingdienst te spekken, doet u er goed aan om voor het einde van het jaar alle rekeningen te betalen. U zou immers die facturen toch betalen. Zo verlaagt u de saldi op uw rekeningen en betaalt u minder belasting.

Bezittingen die vallen onder het vermogen

U moet de volgende bezittingen die u in Nederland hebt aangeven:

• in Nederland gelegen onroerende zaken
• rechten op in Nederland gelegen onroerende zaken
• rechten op aandelen in de winst van een onderneming in Nederland.

Schulden

Schulden die betrekking hebben op uw bezittingen tellen mee bij de berekening van het vermogen.

Ethiek thema: ‘Arbeidsrechten’

Het probleem
Elke werknemer heeft recht op goede arbeidsomstandigheden, zoals een gezonde en veilige werkplek. Ook moeten de arbeidsvoorwaarden in orde zijn, bijvoorbeeld het loon en de werktijden. Werknemers hebben ook het recht om lid te worden van een vakbond die namens hen onderhandelt met werkgevers. Helaas is dit lang niet altijd het geval.

De oplossingen
Alle bedrijven moeten kunnen aantonen dat hun werknemers veilig werken, er mag geen sprake zijn van discriminatie of mishandeling. De werknemers moeten vrij kunnen omgaan met collegas, vakbonden en belangenorganisaties en een eerlijk loon krijgen. Banken moeten alleen geld uitlenen aan bedrijven die dit juist geregeld hebben.

Het ideale bankbeleid
De ideale bank:
* Behandelt haar eigen werknemers volgens de nationale en internationale regels
* Eist van al haar klanten dat zij de internationale regels en verklaringen over arbeid in de praktijk naleven
* Eist van al haar klanten dat zij ook hun leveranciers regelmatig controleren op het naleven van de regels en verklaringen.

Hoe banken scoren
Elke bank heeft voor zijn beleid een score gekregen van 1 t/m 5*. Dat betekent:

1. Geen beleid voor arbeidsrechten;
2. Vrijblijvende stimulans om de internationale verklaringen te ondertekenen;
3. De bank wil enkele praktijken niet financieren of wil dat het bedrijf de internationale verklaringen naleeft;
4. De bank wil enkele praktijken niet financieren en wil dat het bedrijf de internationale verklaringen naleeft;
5. Klanten moeten de nationale en internationale regels en verklaringen naleven en zorgen dat hun leveranciers dat ook doen.

*1=slecht, 2=onvoldoende, 3=matig, 4=voldoende, 5=goed

Bron: Eerlijke bankwijzer, een initiatief van Oxfam Novib, Milieudefensie,FNV Mondiaal,de Dierenbescherming en Amnesty International.

Ethiek thema: ‘Belastingen en corruptie’

Het probleem
Een eerlijk systeem van belastingheffing is nodig om een gezonde, democratische samenleving op te bouwen. Toch proberen veel internationale bedrijven de belasting te ontduiken. Ook maken  zij zich schuldig aan corruptie. In ontwikkelingslanden leidt dit tot schade aan de politiek, de maatschappij, het milieu en de natuurlijke rijkdommen.

De oplossingen
Belastingparadijzen moeten verdwijnen. Bedrijven moeten er voor zorgen dat ze hun belastingen volledig en op tijd betalen. Tevens moeten ze open zijn over hun inkomsten en belastingen. Ondernemingen moeten weigeren om smeergeld te betalen aan ambtenaren en een effectief anti-corruptiebeleid opstellen.

Het ideale bankbeleid
De ideale bank:
* Bericht helder over haar belastingbetalingen per land
* Betaalt geen smeergeld
* Volgt zowel de letter als de geest van belastingwetten
* Werkt niet mee aan belastingvoordeeltjes voor haar klanten
* Werkt niet voor bedrijven of personen die corrupt zijn of de belasting ontduiken
* Stimuleert zijn klanten om zich netjes aan de regels te houden.

Hoe banken scoren
Elke bank heeft voor zijn beleid een score gekregen van 1 t/m 5*. Dat betekent:

1. Geen beleid voor belastingen en corruptie;
2. Algemeen of vaag beleid, zonder duidelijke eisen aan klanten;
3. Garantie: alles loopt volgens de wet en klanten zijn niet corrupt of oneerlijk;
4. Alles loopt volgens de wet, klanten zijn niet corrupt of oneerlijk; geen medewerking aan belastingvoordelen of stimuleren van klanten om wel belasting maar geen smeergeld te betalen;
5. Alles loopt volgens de wet, klanten zijn niet corrupt of oneerlijk; geen medewerking aan belastingvoordelen en stimuleren van klanten om wel belasting maar geen smeergeld te betalen.
   

   Bron: Eerlijke bankwijzer, een initiatief van Oxfam Novib, Milieudefensie,FNV Mondiaal,de Dierenbescherming en Amnesty International.

*1=slecht, 2=onvoldoende, 3=matig, 4=voldoende, 5=goed

Ethiek thema: ‘Bonusbeleid’

Het probleem
Wereldwijd en in Nederland bestaat grote onvrede over hoge bonussen bij banken. Dat topmanagers enorme bonussen ontvangen, terwijl de banken waarvoor zij werken grote financiële problemen hebben, mensen moeten ontslaan en soms zelfs voor miljardensteun bij overheden moesten aankloppen, is voor veel mensen onbegrijpelijk. Door velen wordt deze bonuscultuur in de bankwereld beschouwd als één van de belangrijkste oorzaken van de huidige financiële crisis. Het vooruitzicht op een zeer hoge bonus – gebaseerd op financiële doelstellingen op de korte termijn – leidde tot het verstrekken van hypotheken en leningen aan mensen die dit niet terug konden betalen. De gevolgen van dit risicovolle gedrag zijn wereldwijd gevoeld: zo zullen eind 2010 volgens de Wereldbank 64 miljoen meer mensen in extreme armoede leven dan zonder de financiële crisis het geval was geweest en zijn 34 miljoen meer mensen werkloos geworden tussen 2007 en 2009.

De oplossingen
Het bonusbeleid voor zowel bankbestuurders als zakenbankiers moet gematigder worden en meer gebaseerd zijn op lange termijndoelen. Bonusbeleid moet transparant worden. Als bonussen onterecht blijken uitgekeerd, moeten ze teruggevorderd worden. Verder moeten banken in hun bonusbeleid naast financiële criteria ook duurzame criteria opnemen.

Het ideale bankbeleid
Het ideale bonusbeleid voldoet aan alle algemene criteria, matigingscriteria en duurzame criteria. Dit beleid geldt voor zowel bestuursleden als zakenbankiers

Algemene criteria:

• Transparant voor eigen werknemers, mogelijkheid voor terugvordering als bonus onterecht blijkt uitgekeerd en bonus is voor minimaal 60% gebaseerd op lange termijndoelen;
• Matigingscriteria: de bonus is idealiter maximaal 10% van het vaste jaarsalaris, maar in ieder geval niet meer dan 100%;

Duurzame criteria:

• Goede omgang met werknemers (bv. werkgelegenheid, opleidingen geven), goede omgang met klanten (klanttevredenheid, transparantie over producten, aanbod van verantwoorde financiële producten) en positieve impact op de samenleving (verantwoord investeringsbeleid op bv. klimaat, mensenrechten, arbeidsrechten, dierenwelzijn en corruptie).

Hoe banken scoren
Elke bank heeft voor zijn beleid een score gekregen van 1 t/m 5. Dat betekent:

1. De bank heeft geen beleid op bonussen of de bank is niet bereid om zijn bonusbeleid openbaar te maken;
2. Het bonusbeleid doet een toezegging tot matiging en duurzaamheid, maar voldoet niet aan de algemene criteria;
3. Het bonusbeleid voldoet aan alle algemene criteria en baseert minimaal een derde van de bonus op duurzame criteria;
4. Het bonusbeleid voldoet aan alle algemene criteria, baseert minimaal een derde van de bonus op duurzame criteria en is maximaal 100% van het vaste salaris;
5. Het bonusbeleid voldoet aan alle algemene criteria en baseert minimaal tweederde van de bonus op duurzame criteria en is maximaal 10% van het vaste salaris. Of de bank keert helemaal geen bonussen uit, zonder dit te compenseren met een onevenwichtige verhoging van de vaste salarissen

*1=slecht, 2=onvoldoende, 3=matig, 4=voldoende, 5=goed

Bron: Eerlijke bankwijzer, een initiatief van Oxfam Novib, Milieudefensie,FNV Mondiaal,de Dierenbescherming en Amnesty International