betere rente EN betere wereld? Ontdek de optimale combinatie op HoogsteRente.nl

De rentepercentages van onze website zijn tijdelijk  niet up-to-date. U vindt daarom een overzicht van de hoogste rentes van dit moment (27/03/2015) in onderstaand overzicht;

Top 3 hoogste rente – Sparen zonder voorwaarden

Bank Naam rekening Rente Rente
sinds
LeasePlan Bank Internetsparen 1.61% 01-07-14
KNAB Flexibel Sparen 1.55% 30-01-15
ICBC Spaarrekening 1.53% 01-03-15

Hoogste rente spaardeposito’s per looptijd

Looptijd Banken met de hoogste rente Rente
3 maanden KNAB 1.55%
6 maanden KNAB 1.65%
9 maanden KNAB, LeasePlan Bank 1.65%
1 jaar LeasePlan Bank 1.80%
18 maanden KNAB 1.70%
2 jaar LeasePlan Bank 2.00%
30 maanden Centraal Beheer 1.80%
3 jaar ICBC 2.13%
4 jaar ICBC 2.23%
5 jaar ICBC 2.33%
6 jaar Yapi Kredi Bank 2.20%
7 jaar Centraal Beheer, Yapi Kredi Bank 2.30%
8 jaar Yapi Kredi Bank 2.35%
9 jaar Yapi Kredi Bank 2.40%
10 jaar Centraal Beheer 2.60%
11 jaar Rabobank 1.80%
12 jaar Rabobank 2.00%
13 jaar Rabobank 2.10%
14 jaar Rabobank 2.30%
15 jaar Rabobank 2.50%
16 jaar Rabobank 2.50%
17 jaar Rabobank 2.55%
18 jaar Rabobank 2.55%
19 jaar Rabobank 2.60%
20 jaar Rabobank

Indien u boven de heffingsvrij-grens van 21.139 per persoon komt, dient u 1.2% belasting te betalen over uw spaargeld. In combinatie met de inflatie, gemiddeld 1% over 2014 (bron: CBS), teert u feitelijk in op uw spaargeld. Tenzij u meer dan 2.2% rente kunt behalen. Dit laatste is alleen mogelijk met een deposito van minimaal vanaf 4 jaar vast.

Alternatieven voor sparen

We noemen u hieronder een aantal alternatieven voor de zeer lage spaarrente;

  • Groen sparen
  • Hypotheekschuld aflossen of het verstrekken van een onderhandse lening aan bijvoorbeeld uw kind
  • Schulden in box 3 aflossen
  • Investeren in energiebesparende maatregelen voor je eigen woning, zoals zonnepanelen

Weet u andere (veilige) alternatieven?  Laat het ons weten op info @ hoogterente.nl.

Spaarders gewaarschuwd!

Minister Dijsselbloem gaf het reeds aan “Cyprus is een ‘template’ voor toekomstige reddingen van banken”, ofwel grote spaarders met meer dan 100.000 EUR (kunnen) gaan mee betalen aan de redding van banken. Spaarders zijn gewaarschuwd! Niet langer is het “normaal” dat de kosten automatisch op de belastingbetaler worden afgewenteld.

Alhoewel hem die uitspraak op veel kritiek kwam te staan laten,  was de  uitspraak van Dijsselbloem geen vergissing. Zo zegt Karel de Guch, Eurocomissaris voor Handel “Als spaargeld tot 100.000 euro beschermd is, is dat boven die 100.000 niet gegarandeerd, anders zou die wetgeving niet bestaan’.  Ook Europees commissaris Olli Rehn sluit niet uit dat grote spaarders moeten meebetalen als er zich nog een bankencrisis voordoet, zoals in Cyprus. Een uitspraak die eerder heel wat stof deed opwaaien.

Ook Olli Rehn vindt het niet normaal dat belastingbetalers moeten opdraaien voor de redding van banken. Het is na Cyprus niet langer meer vanzelfsprekend dat de kosten op de belastingbetaler worden afgewenteld.

Wie een spaarrekening heeft, weet nu dat zijn geld niet langer veilig is. Feitelijk is uw gestalde spaargeld niets meer dan een lening aan de bank. Gaat de bank failliet of wordt deze geherstructureerd zoals in Cyprus, mag u een stuk van die “lening” afschrijven.  Ofwel u bent u spaargeld deels kwijt!

Een goed verstaander heeft een half woord nodig, spreid daarom uw spaargeld en risico!

Wat u moet weten om uw spaargeld veilig te spreiden;

  • Het depositogarantiestelsel zegt dat het spaargeld van rekeninghouders tot 100.000 euro gegarandeerd is. Dit geldt per persoon per instelling.
  • Heeft u bijvoorbeeld twee spaarrekeningen bij ING, dan is uw geld maar één keer gegarandeerd.
  • Sommige banken vallen onder hetzelfde bedrijf of horen bij elkaar, zoals de Delta Lloyd Bank en de OHRA Bank. Dus als de Delta Lloyd Bank omvalt en OHRA mee ten onder gaat, dan kunt u, ondanks de twee verschillende rekeningen, slechts één keer een beroep doen op de garantie van 100.000 euro. Lees hier meer: depositogarantieregeling bij banken die onder meerdere handelsnamen opereren.
  • Pas ook op als u een hypotheek heeft bij dezelfde instelling als waar u uw spaargeld heeft staan. Als de bank omvalt kunnen de curatoren uw spaartegoeden en een lopende hypotheek met elkaar verrekenen. Het mogelijke resultaat: een lagere hypotheek, maar krijgt u géén spaargeld terug.

Vergelijk direct de hoogste spaarrente van diverse banken.

Bezorgde spaarders: “Is ons spaargeld nog veilig?”

De afgelopen dagen ontvingen we veel vragen van bezorgde spaarders met vragen over de veiligheid van spaargeld.

We noemen u enkele vragen;

  • Is mijn spaargeld nog wel veilig bij mijn bank?
  • Kunnen de regels van het depositogarantiestelsel worden aangepast?
  • Moet ik mijn geld spreiden of juist bij de grootste systeembanken onderbrengen?
  • Is het afsluiten van een langlopende deposito verstandig?

Het zijn allemaal vragen die een rechtstreeks gevolg zijn van de financiële crisis in Cyprus.

Vragen die niet geheel onterecht zijn overigens, gegeven de ontwikkelingen in Cyprus. Ook daar dacht men immers dat hun spaargeld veilig was met het depositogarantiestelsel. Door geklungel in de Eurogroep, hebben we allemaal kunnen zien dat ook offers kunnen worden gevraagd van kleine spaarders (minder dan 100.000 EUR) en mee moesten betalen aan de redding van de banken. Inmiddels is deze ongelukkige  beslissing teruggedraaid, waarbij we het ‘afpakken’  van het spaargeld van spaarders boven de grens van het depositogarantiestelsel (100.000 EUR) maar even buitenbeschouwing laten. HoogsteRente.nl merkt dat de schrik er in zit nu  het  depositogarantiestelsel geen keiharde garantie is gebleken.

“Spaarders betalen mee aan redding slechte bank”

Dijsselbloem heeft gezegd: dat ook de spaarders moeten bijdragen als een bank er slecht voorstaat. Dijsselbloem gaf aan dat hij het ‘gewoon’ vindt dat een spaarder meebetaalt als het slecht met een bank gaat. Met deze uitspraak is de wereld rondom sparen binnen ander halve week veranderd.

Spaargeld nog veilig bij uw bank?

Door uw spaargeld bij een bepaalde bank onder te brengen, bent u risicodrager geworden. Gaat het slecht met de bank, dan gaat of kan de spaarder meebetalen aan het redden van de bank. En natuurlijk is elke situatie zoals Dijsselbloem stelt, maar Cyprus heeft duidelijk gemaakt dat het kan.  Iets dat tot voor kort als onmogelijk werd gehouden. Hoe lang is het depositogarantiestelsel in zijn huidige vorm nog houdbaar. De garantiebedragen zijn hoog en veel landen hebben het geld niet om het te garanderen.

Intussen schijnt staatssecretaris Wekers letterlijk gezegd te hebben: “… De rekening wordt volledig neergelegd daar waar de problemen zijn veroorzaakt.” Als spaarder kunt u dus ‘schuldig’ worden bevonden aan de problemen bij de bank. In Cyprus kunnen de  spaarders van de Cypriotische Laiki dit intussen beamen. Zij zijn hun geld boven de ton  kwijt!  Dit terwijl de bank niet eens failliet is.  De Laiki bank is overigens geen kleine bank en circa 50% groter dan de SNS bank die kort geleden nog met belastinggeld is gered.

Wees verstandig Spreid uw spaargeld

Zeker de gelukkige spaarders met meer dan een ton op de rekening doen er verstandig aan om spaargeld zoveel mogelijk te spreiden. Let hierbij goed op of de bank een eigen bankvergunning en niet onder bijvoorbeeld dezelfde bankvergunning maar onder een andere handelsnaam opereert.

Zeker nu economen vrezen voor een verdere kapitaalvlucht uit de zuidelijke eurolanden naar het noorden. De depositogarantie van 100.000 euro is ook hoog, veel landen hebben niet eens het geld om de spaarders hun spaarinleg te garanderen.  U doet er goed aan zich te bedenken dat dit bedrag neerwaarts kan worden bijgesteld, ook gedurende de looptijd van uw deposito. Het is aan u om hierbij de inleg of verlening van uw deposito hier al rekening mee te houden.

Redactie HoogsteRente.nl,  28 maart 2013

Ongeveer de helft van alle Nederlanders spaart geregeld een deel van z’n inkomen. Elke dag gaat ruim 83 miljoen euro de spaarpot in. Maar wat gebeurt er met dat geld? Het idee is natuurlijk dat het meer waard wordt door de ontvangen rente. Maar lukt dat eigenlijk wel in deze tijden van crisis.

Dalende rente, stijgende inflatie Van begin 2009 tot nu daalden de Nederlandse spaarrentes gestaag van ruim 5% naar maximaal 2,65% (voor spaarrekeningen zonder voorwaarden). In dezelfde periode steeg de inflatie van net boven 0% tot 2,3%.

Met zo’n lage rente en (relatief) hoge inflatie is eenvoudig uit te rekenen dat je spaargeld jaarlijks maar een klein beetje meer waard wordt. En dan nog alleen als je ervoor hebt gezorgd het onder te brengen op spaarrekeningen met de hoogste rente. Anders wordt rente door de inflatie teniet gedaan en neemt de koopkracht van het spaargeld elk jaar een beetje af. Dat kan toch niet de bedoeling zijn?

Wil je de inflatie verslaan, dan moet je op zoek naar hogere rentes. En dat is mogelijk met deposito’s. Deposito’s  zijn gewoon spaarrekeningen, maar dan met een van te voren afgesproken looptijd. Je stort bij het begin een bedrag en dat blijft de hele looptijd van het deposito staan met een vaste rente.

Hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente. Met een termijn van 6 maanden kom je momenteel al 0,2% hoger uit dan de hoogste spaarrekening zonder voorwaarden. Een deposito van 5 jaar kan 3,8% opleveren. Nog langere looptijden bieden rentes tot 4,2%. Daarmee is de huidige inflatie zeker te verslaan. Maar lange looptijden, zeg maar boven de 5 jaar, hebben ook een nadeel. Het is niet ondenkbaar dat de spaarrente in de toekomst weer stijgt, en dan zit je met een lange deposito vast aan een (te) lage rente.

Toch is een deposito is in veel gevallen de moeite waard, zeker als je het geld op korte termijn niet nodig hebt. Daarbij komt dat veel deposito’s de mogelijkheid bieden tussentijds (zonder boete) op te nemen in speciale gevallen, bijvoorbeeld als je een huis koopt.

Bedenk dat je niet al je spaargeld op deposito hoeft te zetten. Je kunt het precies zo uitdokteren als je zelf wilt. Een deel dat direct beschikbaar moet blijven op een gewone spaarrekening zonder voorwaarden. En een deel dat je voor kortere of langere tijd kunt missen, verdeeld over deposito’s met verschillende looptijden.

Vermogensrendementsheffing Er is nog een gevaar dat de spaarder belaagt: de Belastingdienst. Die gaat ervan uit dat over je financieel vermogen een rendement te behalen is van 4%, waarover 30%, oftewel 1,2% belasting betaald moet worden. Alleen de eerste ruim 20.000 euro (per belastingplichtige) is vrijgesteld van Vermogensrendementsheffing. Als uw spaargeld dus minder dan 20.000 euro is, dan betaalt u deze belasting niet. Daarboven wel. Bij een bedrag van bijvoorbeeld 60.000 euro betaalt u 1,2% over 40.000 = € 480 euro per jaar.

Voor ons, eenvoudige spaarders, zit er dus niets anders op dan op zoek gaan naar de hoogste rente, om een met moeite gespaard kapitaal(tje) nog enigszins waardevast te houden.

Bron: Radar column 21 september 2012

Hoogste spaarrente zakt onder 3%

Helaas zijn de afgelopen weken de spaarrentes verder gedaald. Uit onderzoek van HoogsteRente.nl blijkt dat geen enkele bank meer dan 3% spaarrente vergoed.

Bank of Scotland, Westland Utrecht Bank en AT Bank bieden momenteel met 2,9% de hoogste rente.  Op onze homepage vindt u de actuele hoogste rente top 10 en in het tabblad ‘Deposito’s’ vindt u de hoogste deposito rente  per looptijd weergegeven. Vanaf een looptijd van 5  jaar ontvangt bij o.a. NIBC bank een rente van 4,2%. Bij een kortere rentevast periode ontvangt tussen de 3,2% en 3,9% rente.

Waarom dalen de spaarrentes?

De afgelopen tijd kunnen banken makkelijker en goedkoper geld lenen bij de Europese Centrale Bank (ECB). Hierdoor  hebben banken minder behoefte aan het ‘duurdere’ spaargeld waardoor de spaarrentes momenteel dalen. Voor een langere rentevast periode (deposito) worden nog relatief hoog rentes vergoed.

Vergelijk spaarrekeningen en deposito’s op hoogste rente

Bron: HoogsteRente.nl 2 april 2012